Сегодня АО «ИМЭКСБАНК» занимает верхние ступени рейтингов украинских банков. Также здесь произошли структурные изменения, появились новые продукты, интересные клиентам. О том, как это происходило и что ожидает банковский рынок в ближайшем будущем, вопрос — Председателю Правления АО «ИМЭКСБАНК» Юрию ГРАМАТИКУ.

- Юрий Иванович, несмотря на кризис, хороший менеджер может вывести банк в лидеры, а плохой управленец — загнать банк в минус даже при хорошей поддержке акционеров. В рейтинге издания «Деньги» вы заняли 18 место среди лучших банкиров Украины. Быть банкиром сложно? Какими качествами нужно обладать, чтобы добиться признания?

- Такой высокий результат не возник из ничего, а стал следствием кропотливой работы менеджмента, который в последнее время большое внимание уделял формированию стратегии развития банка и стратегии развития каждого направления работы, а также мотивации наших сотрудников, что станет залогом стабильного развития банка в 2013 году.

Я уверен, что всякие места в рейтинге являются результатом работы всей команды. И каким бы высоким уровнем интеллекта не обладал председатель правления, если не будет сформирована команда, которая не будет сориентирована на положительный результат, успехов не добьешься.

Ведь банк – это не завод и не фабрика, которая выпускает один вид продукции. Это многопрофильное, многофункциональное предприятие. Наверное, поэтому банкиры — одни из самых подкованных и самых разнонаправленных специалистов. И результаты рейтинга — достижение работы всей команды банка за 2011-2012 год.

Насколько сложно быть банкиром? Непросто, но увлекательно. Мои коллеги подтвердят, что 2012 год был интересным в плане развития экономики, и выдержать конкурентную среду и объективные экономические факторы, которые действовали в этом году, было достаточно сложно, но одновременно интересно.

- Заканчивается год. Насколько оправдались усилия всей команды, каких показателей банк достиг к этому моменту?

- О результатах можно судить по основным показателям. Они таковы: регулятивный капитал по состоянию на 1 ноября 2012 г. составляет 1,266 млрд. грн, валюта баланса — 8,530 млрд. грн. Клиентами банка являются более 30 тысяч юридических лиц и более 1 миллиона – лиц физических. Средства клиентов составляют 5 млрд. грн. ИМЭКСБАНК располагает сетью из более 500 подразделений, расположенных по всей территории Украины, а количество выпущенных банком платежных карт составляет более 2 миллионов.

- Похоже, вы изначально не ставили перед собой легких целей. К управлению банком вы приступили в 2010 году, когда грянул экономический кризис и пошатнул многие устои, в том числе — ипотечное кредитование. Тогда многие банки разорялись и закрывались. За счет чего вам удалось удержаться на плаву в разгар кризиса?

- Период кризиса прошел очень непросто, но эффективно. Мы сделали определенные выводы, которые позволили нам развиваться все эти годы. В этом нам способствовала слаженная работа команды, правильные, и иногда даже непопулярные для коллектива и клиентов, менеджерские решения, которые пришлось принимать. Одним из них стало сокращение филиальной сети.

- Как удалось компенсировать потери?

- Нам удалось увеличить свою филиальную сеть по сравнению с той, которая была до кризиса. Более того, наши планы на 2013-2015 годы – это продолжение развития и филиальной сети также. И во всем этом мы обращаем внимание на эффективность развития, а не просто на количественные показатели.

Если к 2008 году нам было очень важным присутствие в том или ином регионе страны, то сейчас мы изменили подход, и теперь обращаем внимание и на присутствие, и на эффективность работы различных подразделений.

- Есть ли в ваших планах выход вашей филиальной сети банка за рубежом?

- У нас был опыт работы представительств в Австрии, ЮАР и Румынии. Но, к сожалению, те пункты, которые выполняли там наши подразделения, не актуальны на данный момент. Дело в том, что банки открывают представительства для того, чтобы привлекать финансирование. Но, вряд ли состояние, в котором находится сейчас европейская экономика, позволит европейским банкам обратить внимание на украинский рынок. С учетом всей этой ситуации, на данный момент планов по открытию новых филиалов за рубежом у нас нет.

- Насколько сложно управлять таким большим коллективом?

- Мы живем в Одессе, поэтому позволю себе ответить шуткой. Как сказал один китайский полководец, достаточно руководить десятью подчиненными, чтобы потом управлять впоследствии любым их количеством.

На самом деле существует достаточно широкий набор инструментов, с помощью которых и осуществляется это руководство филиальной сетью. Мы усовершенствуем структуру. У нас есть управление развития, управление финансового анализа, мы проводим селекторные совещания.

И в целом, мы стали отходить от анализа количественных показателей, переключившись на анализ качественных показателей. И за последние несколько лет эта политика дала свои результаты. Полагаю, это тема отдельного разговора.

- Существующая экономическая ситуация требует щепетильности в подходе к клиентам. В чем заключается нынешняя политика банка?

- Мы всегда отличались, и будем отличаться достаточно гибким подходом в работе с клиентом. У нас есть несколько интересных программ. К ним относятся депозитные программы, в которые с ноября нынешнего года мы ввели несколько любопытных нюансов. Это возможность капитализации процентов, возможность получения процентов раз в квартал. За счет этого мы готовы увеличить процентную ставку до разумных переделов.

Есть также интересные программы по кредитованию физических лиц и СПД. Это наши кеш-кредиты. На этом рынке мы работаем год. И могу сказать, что результаты подтвердили правильности избранного пути. Ведь показатели проблемности этого портфеля, спроса физических лиц на данную услугу, показывают, что она имеет право на существование и на развитие. А мы постоянно совершенствуем свои продукты, и можем похвастать, что выдачу кредита осуществляем в течение двух часов. Кредит выдается без обеспечения, однако методы проверки клиента позволяют нашему кредитному портфелю оставаться на достаточно высоком уровне.

- Чем отличается ваша программа кредитования наличными?

- Ее можно описать несколькими простыми пунктами: без залога, на любые цели, сумма — от 3000 до 50 000 грн, 19% годовых в гривне. Кредит выдается сроком до 3-х лет. Время его оформления до 2-х часов. К тому же возможно досрочное погашение без штрафных санкций.

- Не слишком ли рискованно это? Вы ведь выдаете кредиты в сумме до 50 тыс. грн?

- За последний месяц было возбуждено около 12 уголовных дел по отношению к тем людям, которые приносили фальшивые документы для получения кредита. Это только по нашему банку. Это говорит о высокой эффективности нашей системы по определению кредитоспособности заемщика. К тому же, мы выполняем благородную функцию выявления мошенников и защиты нашего финансового рынка от таких лиц.

- Не так давно ИМЭКСБАНК предложил клиентам также услугу автокредитования…

- Да. Это тоже наше новое направление, которое предлагает выгодные условия для покупки в кредит нового автомобиля. Расширяя линейку доступных кредитов для физических лиц и частных предпринимателей, наш банк предлагает своим клиентам удобные и выгодные условия приобретения автомобиля в кредит. Наша программа автокредитования построена на фиксированной процентной ставке (22% годовых) и удобной схеме погашения, что позволяет приобрести автомобиль в кратчайшие сроки, внеся первоначальный взнос в размере всего 20% от его стоимости. Максимальная сумма кредита на покупку нового автомобиля – 150 тыс. грн., максимальный срок – до 5 лет. Важным преимуществом автокредита от АО «ИМЭКСБАНК» является возможность досрочного погашения без штрафных санкций и дополнительных комиссий. Это позволяет оплатить проценты лишь за фактическое пользование кредитом.

- Недавно линейка продуктов банка пополнилась еще одним – альтернативой банковским депозитам. Это называется «Капитал-драйв». Что это такое?

- Это платежная карта, предоставляющая своему держателю практически неограниченные возможности – как в Украине, так и за рубежом. С помощью карты «Капитал-драйв» клиенты «ИМЭКСБАНКА» могут получать прибыль на остаток счета в размере 12% годовых в гривне, 4% — в долларах, 3% — в евро.

- На валютном рынке сейчас периодически поднимается ажиотаж. Курсы валют колеблются. Каковы ваши прогнозы?

- Процитирую знаменитую фразу булгаковского профессора Преображенского, который утверждал, что разруха находится, в первую очередь, в головах. На мой взгляд, рост курса доллара был вызван, в первую очередь, ожиданиями, возложенными на дату 28 октября – день парламентских выборов в Украине.

Это уже давняя практика — выборы у нас являются ключевым фактором в определении экономического развития страны. Конечно же, это не нормально, когда, начиная с 2004 года, каждый раз, кода мы готовимся к каким-то выборам, постоянно возникают слухи о том, что доллар будет расти, а банки перестанут выдавать кредиты. В этот раз мы опять столкнулись с такой ситуацией.

Что же касается соотношения гривны к доллару, то я считаю, что существующий курс несколько завышен. Мое утверждение не голословно. Подтверждением тому послужили последние события на межбанковском рынке, когда курс упал до 8,19. Я был всегда поборником такого подхода, и останусь на своих позициях. Существуют определенные процессы в стране, и курс гривны к любой национальной валюте должен отражать инфляционные процессы. Поэтому мы в любом случае и в дальнейшем будем наблюдать девальвацию гривны в рамках инфляционных процессов. Если же страна добьется роста экономических показателей, то это будет усилением нашей национальной валюты. Но не нужно забывать то, что при ее девальвации, экспортный потенциал страны увеличивается. А задача Национального банка Украины в таких случаях – не допустить резких скачков доллара. Уверен, что на данный момент НБУ со своими функциями справляется.