Финансово-экономический кризис 2008 года подорвал стабильную работу ряда украинских финансово-кредитных учреждений. И не только банков. Ситуация с кредитными союзами оказалась еще хуже: повсеместно возникли сложности с выполнением обязательств перед вкладчиками, а заниматься рекапитализацией государство не стало: нет, мол, такого закона. В итоге люди, как правило, мелкие вкладчики, зачастую пенсионеры, — оказались один на один со своими проблемами. Эти проблемы замечают далеко не все. Исключение — публичный скандал вокруг кредитного общества «Флагман». А между тем схожие проблемы испытывают и другие организации, например, кредитный союз «Первое Кредитное Общество», вкладчики которого обратились в редакцию «ВН».

«Им просто нечего сказать»

- В настоящее время наш кредитный союз работает в форс-мажорном режиме, — рассказывает начальник отделения ПКО в Николаеве Александр Белый. — Часть людей, получивших кредиты, не выполнила своих обязательств перед другими членами общества — перед вкладчиками. Причины разные, но в основном это последствия кризиса 2008 года. Судите сами, если в 2008-м у нас по Украине были филиалы в 110 городах, и мы исправно платили проценты, то сейчас остались только 19 отделений. Кредитный союз сократил филиальную сеть, чтобы сэкономить на накладных расходах, но рассчитаться по долгам перед вкладчиками все равно не может. Мы получаем решения судов по должникам, передаем их в исполнительную службу, на этом все и заканчивается: там они лежат мертвым грузом. Наши суммы взысканий, как правило, 3-10 тыс. грн. — невелики, и госисполнителям неинтересно ими заниматься. Ведь эта структура взыскивает долги за процент от суммы, и банковские кредиты на десятки тысяч каждый для них куда привлекательнее. А чтобы самостоятельно работать с должниками, нам нужно содержать собственную службу безопасности, платить этим людям зарплату. На это у нас просто нет денег.

В Николаеве проживают около 2 тыс. заемщиков ПКО, и долги у кредитного союза перед вкладчиками велики. Сами же вкладчики, которые не могут забрать свои деньги из ПКО, рассказывают весьма печальные истории.

- Они нас боятся, им просто нечего сказать, — говорит о руководителях ПКО пенсионер Николай Озеров. — Когда прекратили платить проценты, нас успокаивали, предлагали переоформить вклады на новый срок, а теперь вообще уже ничего не говорят. У нас большинство вкладчиков пенсионеры, вклады — это все их сбережения. Я сам откладывал деньги на операцию жене. На это мы потратили 18 тыс. грн. и нам еще нужны деньги. Но даже на операцию вклад в кредитном союзе мне не вернули.

Впрочем, есть в ПКО и куда более крупные вклады. Как рассказывает член кредитного союза Валентина Задорожная, некоторые несли в ПКО деньги семьями. К примеру, ее сестра имеет в кредитном союзе два вклада общей суммой около 100 тыс. грн. — дочь сестры работала за границей и собирала деньги на ремонт квартиры. Но, мало того, что эти гривни обесценились после валютного обвала 2008 г., так еще и забрать их невозможно. «Получается, люди работали в странах Европы, заработанное вкладывали в Украину, а здесь их деньги банально растащили! — возмущается В.Задорожная. — Как после этого можно доверять такой стране?!».

Больше других шокирует история инвалида войны II группы, 83-летнего ветерана труда Василия Цюры. В ПКО он вложил деньги, которые его жена — узник фашистских концлагерей — получила в качестве компенсации от Германии. Василий Григорьевич рассчитывал за счет вклада оплатить офтальмологическую операцию, но, когда пришло время расплатиться за операцию, денег от кредитного союза он не получил. В итоге вместо того, чтобы воспользоваться вкладом в ПКО, ему пришлось одолжить на драконовских условиях 20 тыс. грн. на лечение, и теперь он ежемесячно возвращает кредиторам по 1,3 тыс. грн. — чуть ли не всю свою пенсию. Его супруга умерла и, слава богу, не увидела, что стало с ее деньгами. В голове не укладывается: потомки фашистов, заплативших за грехи своих отцов, оказались куда гуманнее наших соотечественников, беззастенчиво обобравших пенсионера!

И это далеко не единственный пример. По словам одного из лидеров инициативной группы обманутых вкладчиков Ольги Брюхановой, известны случаи, когда деньги, которые им необходимы на лечение, не могут вернуть онкобольные; когда родственникам скончавшихся вкладчиков не дают денег на похороны; когда обещали оплатить учебу в вузах детям умерших вкладчиков, но так и не дали им ни копейки.

Так куда же девались деньги, и кто несет за это ответственность?

Где деньги, Зин?

Этот вопрос из известной песни Владимира Высоцкого о цирковом представлении и превратностях семейной жизни, сегодня как никогда актуален. История с ПКО — фактически тот же цирк!

«Наш клиент — наш бриллиант», — еще недавно таким оптимистическим утверждением встречал посетителей веб-сайт «Первого Кредитного Общества» www.kspkt.com. Он и сегодня содержит немало познавательной информации. К примеру, сайт гордо сообщает, что «Крупнейший кредитный союз Украины — Кредитный союз «Первое Кредитное Общество», унаследовав 150-летние традиции кредитных союзов и привнеся в них свои знания, умения и навыки, помноженные на новейшие финансовые технологии, достиг существенных успехов... Свыше 400 000 человек являются клиентами организации... Их доверие — главный капитал кредитного союза».

На деле за высокопарным трепом (а как это еще назвать?) скрываются не просто финансовые проблемы тысяч вкладчиков, а трагедии людей, лишившихся денег на лечение, операции, иной раз оставшихся не просто без заначки, а вообще без средств к существованию.

Главный офис «Первого Кредитного Общества» расположен в Одессе. Здесь и происходят главные баталии — судебные, следственные, информационные. Как мы помним, гром грянул еще два года назад, с началом кризиса. Но только в нынешнем году Госкомфинуслуг решился отобрать лицензию у ПКО и ввести временную администрацию. Последнее событие ознаменовалось традиционным «джентльменским набором»: блокадой офиса кредитного союза, силовым противостоянием и драками. Тем временем, по информации газеты «Аргументы и факты в Украине. Одесса» (№40, 2010 г.) Генеральная прокуратура возбудила против должностных лиц ПКО уголовное дело по ст. 191 ч.5 УК Украины, предусматривающей ответственность за присвоение, растрату чужого имущества, либо завладение им путем злоупотребления своим служебным положением, совершенных в особо крупных размерах либо организованной группой. Руководство ПКО подозревается в нецелевом использовании 47 млн. грн. Всего же вкладчикам не было выплачено 55 млн. грн.

Пытаясь восстановить статус- кво, и. о. председателя правления «Первого Кредитного Общества» Валентин Найда обратился за помощью в Одесский окружной административный суд с требованием признать незаконным распоряжение Госкомфинуслуг №532, которым руководство ПКО было отстранено от управления кредитным союзом. Под предлогом того, что нарушены его права как руководителя. И самое интересное, что суд своим постановлением признал правоту руководителя. Теперь дело разбирается в Одесском апелляционном административном суде. Продолжается и следствие по уголовному делу. Но к чему оно приведет и, главное, куда делись деньги? — на эти вопросы обманутых вкладчиков следователи пока не ответили.

«Мы не опустим руки!»

- Нас элементарно надули, — считает лидер николаевской инициативной группы обманутых вкладчиков Валентина Кузнецова. — В красочных журналах живописали, как руководитель «Первого Кредитного Общества» Андрей Азаров развлекался, ездил по форумам и презентациям. Возможно, туда и ушли наши деньги. Мы их отдали, но не знаем, кто и куда их вложил. Мы в полном неведении, но мы не опустим руки!

По мнению В.Кузнецовой, происходящее — результат, как минимум, равнодушия, а то и преступных действий администрации. По ее словам, вкладчиков водили за нос, ни разу не извещали о сроках проведения общего собрания в Одессе. И еще один настораживающий момент: почему одним вернули всё, а другим — ничего? Ведь администрация могла бы поступить, как и в других проблемных кредитных союзах и банках: по мере поступления средств возвращать вклады по чуть-чуть, но всем без исключения, а не только избранным.

Как выяснила В.Кузнецова, в Николаеве параллельно действует еще одна инициативная группа обманутых вкладчиков ПКО. Ее представитель поехал в Одессу, к руководству кредитного союза, где ему заявили, что дела в Николаеве — это внутренние проблемы николаевцев, и в Одессе о них ничего не знают и знать не хотят.

Еще одно обвинение со стороны обманутых вкладчиков в адрес администрации ПКО — нежелание работать с должниками и взыскивать просроченные платежи. «У нас масса судебных приказов о взыскании долгов, начиная еще с 2007 года, но никто их не исполняет, — недоумевает В.Кузнецова. — Почему этим не занимаются сотрудники николаевского филиала? Одно дело, когда должнику звонит руководитель кредитного союза и обещает придти с судебными исполнителями, и совсем другое, когда этим пытаемся заниматься мы».

Действительно, несколько николаевских вкладчиков ПКО решили самостоятельно бороться с должниками. Администрация кредитного союза выдала им доверенности, передала часть списка злостных неплательщиков. Однако активисты очень скоро убедились, что самостоятельно заставить их погасить долги крайне сложно. У одних должников действительно серьезные финансовые проблемы, другие скрываются, не отвечают на звонки. Но самая распространенная категория — люди, которые на словах соглашаются с необходимостью погашения долга, но ничего не платят.

О своем опыте работы с неплательщиками корреспонденту «ВН» поведала активист инициативной группы вкладчиков Ольга Брюханова. Она взяла список из 30 должников, по которым судебные решения давно приняты, но не исполнены. У некоторых не совпадают адреса и телефоны, разыскать их могла бы помочь милиция, но она этого не делает, поскольку они не являются фигурантами уголовных дел.

- Да что там чужих искать, — восклицает Ольга Николаевна, — пусть милиция для начала хотя бы со своими разберется!

Речь о сотруднике УМВД в Николаевской области Василии Федоре. Еще четыре года назад ПКО предоставило ему кредит на покупку ноутбука. Свои обязательства по кредиту он не исполнил, и судебным приказом №2н-4853/07 от 25.07.07 Приморский райсуд г. Одессы обязал его возместить задолженность перед ПКО в сумме 7339 грн. 90 коп. Решение суда тот не выполнил. «Первое Кредитное Общество» обратилось к руководству управления кадров УМВД в Николаевской области с просьбой оказать содействие в погашении задолженности их сотрудником. Но единственное, чего добились коллекторы-общественники, это того, что должник вышел на связь и заявил, что залог не вернет. С тех пор долг он не погашает, на телефонные звонки не отвечает.

Могло бы заинтересовать правоохранительные органы и дело проживающей на ул. Тернопольской Татьяны Черныш. Согласно судебному приказу №2н-4856/07 от 25.07.07, она должна вернуть ПКО 9339 грн. 47 коп. Так вот, гражданка Черныш заявила О.Брюхановой, что никаких денег в ПКО не брала, а кредитный договор и договор залога с ее подписями были подделаны. Если это так, тут уж явно речь идет о мошенничестве и, возможно, должностном подлоге. Казалось бы, уголовщина налицо, бери да расследуй, но никакого уголовного дела по данному факту нет.

Честнее поступила торговый работник с ул. Космонавтов Валентина Поживанченко. Она возвратила несколько сотен из общего долга в 16528 грн. 77 коп., зафиксированного судебным приказом №2н-9435/07 от 16.11.07. Но на этом пока все и закончилось.

А вот Ларису Лукашову, живущую в добротном доме на просп. Ленина, суд обязал вернуть ПКО кругленькую сумму в 98661 грн. 35 коп. (!) Но та заявила, что ни денег, ни имущества у нее нет, все отобрано банком и ничего возвращать она не намерена. Если так, возникает вопрос: а не закладывала ли она банку и кредитному союзу одно и то же имущество, что, мягко говоря, не очень корректно, особенно, учитывая сумму долга?

- Мы столкнулись с тем, что наши законные требования злостно игнорируются, но поскольку правоохранительные органы нам не помогают, у нас остается только один путь — публично взывать к совести должников, публикуя их списки в СМИ. Эти люди, чувствуя свою безнаказанность, не возвращают деньги вкладчикам, в том числе старикам и больным, нуждающимся в срочном дорогостоящем лечении.

Что день грядущий нам готовит?

Будущее «Первого Кредитного Общества» покрыто туманом. Летом в ПКО была «с боем» введена временная администрация и глава Госкомфинуслуг Василий Волга заявил (эту видеозапись, кстати, можно найти на сайте ПКО — пока, во всяком случае), что деньги возвратят вкладчикам за счет рефинансирования со стороны государства. Он пообещал, что выплаты начнутся с октября. На дворе уже декабрь, но обещанных денег в Николаеве пока никто не видел.

По оценке начальника отделения ПКО в Николаеве А.Белого, толку от временной администрации немного. После ее введения никаких улучшений не произошло, а работа по получению кредитным союзом рефинансирования вообще остановилась. Сейчас временный администратор ездит по городам и собирает деньги, поступающие в отделения, чтобы обеспечить собственные расходы.

В марте в парламент был внесен законопроект «О Фонде гарантирования вкладов членов кредитных союзов». Госкомфинуслуг разработал еще один законопроект, направленный на формирование централизованных источников поддержания ликвидности кредитной кооперации, минимизацию ее финансовых рисков. А в Кабмин это же ведомство подало проект распоряжения о создании ГП «Финансовая компания «Единый расчетный центр», где предлагается аккумулировать все активы и пассивы проблемных кредитных союзов и рассчитываться с его помощью по невозвратам депозитов за счет бюджета. Но будут ли приняты эти проекты, а главное, помогут ли они вкладчикам — непонятно. Ведь в бюджете, как известно, денег катастрофически не хватает.

Два года вкладчики ПКО исправно пишут во все инстанции. Столь же исправно одни переадресовывают их письма, другие дают отписки, а третьи вообще никак не реагируют. Вот, к примеру, член кредитного союза пенсионерка Надежда Новак. В нынешнем году она обращалась к Президенту В.Януковичу, Премьеру Н.Азарову, вице-премьеру С.Тигипко, главе Госкомфинуслуг В.Волге, губернатору Н.Круглову. Кто-то ответил, кто-то нет... И хотя писем она получила немало, но толку — никакого.

- Я не понимаю происходящего, — признается Надежда Ивановна. — Ведь именно государство выдавало лицензию кредитному союзу, контролировало его деятельность. Почему же оно не несет ответственности за наши деньги?

- Государство само провоцирует неплатежи и финансовую необязательность граждан, — вторит ей Валентина Кузнецова. — Примеров масса. Помните, как под выборы Януковича шесть лет назад разрешили списывать долги по коммунальным платежам за счет советских вкладов в Сбербанке? Получается, должников поощрили, их долги списали, а вот добросовестных плательщиков, которые ежемесячно отрывали от своих подчас скудных семейных бюджетов живые деньги, чтобы расплатиться за коммуналку, — наказали. Что ж вы теперь хотите? Не зря в народе укрепилось мнение, что долги платят только трусы.

Несмотря на излишнюю эмоциональность вкладчиков, во многом они правы. Во-первых, сложившаяся ситуация подрывает как репутацию финансово-кредитных учреждений, так и экономику страны. Теперь многие не отважатся класть деньги на депозит в банк и тем более нести их в кредитный союз. А ведь во всем мире это — один из традиционных инструментов привлечения денег в экономику. Даже, казалось бы, небольшие потребительские кредиты и проценты, заработанные на депозитах, повышают покупательскую способность населения и стимулируют рост рынка товаров и услуг.

Во-вторых, государство, обжегшись в девяностых на банках-однодневках, страховых компаниях и доверительных обществах (многие до сих пор недобрым словом поминают все эти «селенги», «саламандры» и «диком-инвесты»), с тех пор создало хоть сколько-нибудь приемлемые механизмы регулирования и контроля финансовой и коммерческой деятельности. Но вот до кредитных союзов руки, похоже, не дошли.

Кредитный союз по-своему уникален, это не обычное коммерческое предприятие, а нечто сродни большому колхозу. И следить за этим «колхозом», контролировать его деятельность и вовремя (но только вовремя, а не с опозданием, когда гром уже грянул!) ликвидировать неустойчивые кредитные союзы, предварительно обеспечив учет финансовых интересов всех их членов, должно именно государство.